Тема страхования среди нашего брата, переселенца, так же «любима», как и поход к зубному врачу. Отрицание / отодвигание же этой темы о себя подальше, часто приводит к неожиданному эффекту: вместо действительно нужных страховок, человек имеет целую пачку совершенно ненужных полисов страхования.
На какие только хитрости не идут страховые агенты и представители страховых кампаний, для того чтобы «впарить» нам страховой полис и тем самым застраховать нас с вами от различных невзгод и происшествий. В Германии, найти человека или семью, которым по телефону или в письменном виде не предлагали еще встретиться и обсудить «важные моменты жизни», будет, скорее всего, не возможно.
Особенно активны страховые агенты среди групп населения с минимальным знанием языка или законодательства. Ведь уговорить, убедить — «напугать» такого человека не составляет большого труда. Достаточно привести пару примеров «из своего личного опыта» и человек поплыл.
В Германии, около 800.000 человек работают — подрабатывают в качестве посредников между страховыми кампаниями и частными людьми. Почти на каждом углу улицы можно увидеть вывеску: Finanz- oder Versicherungsbüro, Versicherungsagent и так далее.
Нет совершенно никакой разницы, какого агента вы выберете для себя, каждый из них скажет вам, что именно ОН, предлагает вам действительно нужную страховку, добавив при этом:
— Nur, für Sie Herr/Frau Petrov(a) … Sidorov(a) … Ivanov(a) …
Так, что действительно объективного мнения вы не услышите ни от одного бератера. Ведь многие из них работают по провизионной модели оплаты труда, чем больше и дороже они продадут полисов, тем больше у них будет личный доход.
Особенно популярны среди страховых агентов, самые дорогие страховки, так называемые: Lebens- oder Krankenversicherungen. На них маклер зарабатывает до 1.500 Евро провизиона. Другие виды страхования предлагаются на долголетней основе, минимум на 3, а лучше на 5 лет. Ведь всё это время страховой агент обеспечивает свою зарплату путём получения процентов от суммы вашего взноса.
Считайте, что вам крупно не повезло, если вы встретите на своём пути бератера, который не только чукчам холодильники продавать будет, но и в своём рвении готов заложить свою душу дьяволу. А таких, хоть и не много, но встречаются.
Мы не хотим сегодня очернять всех поголовно страховщиков и агентов. Как говорится «В любом стаде может быть паршивая овца …» или по-немецки «Schwarze Schafe gibt es überall». А попробуем немного помочь переселенцам в выборе правильных и действительно нужных для семьи страховок.
Наши советы по страховкам мы составили по информации и советам «Stiftung Warentest» одной из самых больших организаций стоящих на стороне потребителей — Verbraucherschutzorganisation.
Для удобства мы разбили страховки по различным направлениям и пометили цветами (см. таблицу с легендой):
Просто необходима | |
Очень рекомендуема | |
Иногда необходима | |
Только при особых предпосылках | |
Не нужна |
Вид страхования |
Для чего нужна |
Автомобиль
|
|
Kfz-Haftpflichtversicherung | В Германии обязательная страховка для всех владельцев личных автомобилей |
Vollkaskoversicherung | Тоже, как и вверху + рекоменудеться для дорогих или новых машин. |
Teilkaskoversicherung | Тоже, как и 1 позиция + для не новых, но дорогих машин. Иногда с годами просто становится не выгодной |
Verkehrsrechtsschutz | Юридическая защита для владельца/водителя личного автомобиля |
Insassenunfallversicherung | Никому не нужная страховка. Так, как в случае случаев всё перекрывается нормальной Kfz-Haftpflichtversicherung водителя. |
Autoschutzbrief | Если, что-то случится с машиной на дороге. Можно задуматься о приобретении, если машина не первой молодости. Перед этим проверить, может она уже в Kfz-Haftpflichtversicherung включена? |
Beruf und Leben
|
|
Privathaftpflichtversicherung | Нужна каждому. Особенно семьям с детьми. |
Berufsunfähigkeitsversicherung | Нужна тем, кто очень сильно зависит о своей нынешней работы. |
Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Для тех, кто из-за высокой цены Berufsunfähigkeitsversicherung или отказа страховой кампании заключения договора, не смог получить Berufsunfähigkeitsversicherung. |
Risikolebensversicherung | Для тех, кто содержит других, не работающих / не самостоятельных людей (напр.: больные дети, жена, родители). |
Kinderinvaliditätsversicherung | Berufsunfähigkeitsversicherung для детей, до окончания ими проффесионального обучения |
Unfallversicherung | Возможный вариант, но только в том случае, если, ни одна из выше перечисленных страховок (Berufsunfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung) не заключена и вы не собираетесь её заключать. |
Seniorenunfall-Versicherung | Специально для одиноких старых людей. На случай если при несчастном случае, за ними некому присмотреть. |
Rechtsschutzversicherung
(Verkehrsrechtsschutz, siehe oben) |
Страховка не для каждого. Но иногда просто необходима. До её заключения лучше всего подождать до времён хорошего дохода/заработка. Есть большое количество различных разделов юридического страхования. Надо выбирать только нужное на данным момент жизни. |
Tierhalterhaftpflichtversicherung | Рекомендуется для всех кто содержит зверей дома. |
Ausbildung und Altersvorsorge
|
|
Ausbildungsversicherung | Очень часто навязываемая страховка для семей с детьми. Лучше открыть нормальную шпарконку и накапливать деньги там. |
Riester-Rente | В последнее время очень рекомендуемая страховка. Но надо быть внимательным. Среди предлагаемых полисов очень много мусора. |
Private Rentenversicherung | Для тех, кто хочет дополнительно застраховаться для получения гарантированной добавке к пенсии. |
Kapitallebensversicherung | Только для предпринимателей со средним или большим доходом (мин. 3.000 Евро + на каждую персону дома по 500 Евро. Минимальный доход на семью из 4 человек: 3.000+500+500+500=4.500 Евро нетто). |
Krankheit und Pflegebedürftigkeit
|
|
Gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung | Обязательная на территории Германии страховка. Только предприниматели могут от неё отказаться и застраховаться в частной страховой кампании. |
Private Krankenvollversicherung und Pflegepflichtversicherung | Обязательна: рекомендуема для людей с большим доходом. Иногда обходится дешевле, чем государственная — Gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung. |
Auslandsreise-Krankenversicherung | Рекомендуется для долгих путешествий. |
Krankentagegeldversicherung(Zusatzversicherung) | Для предпринимателей с большим доходом и застрахованных в Gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung. |
Stationäre Zusatzversicherung | Если вы хотите в больнице быть обслуженным шеф врачом больницы лично. Для здоровых людей не нужна. |
Pflegezusatzversicherung | Позволяет пользоваться дополнительными услугами для уже предлагаемых Gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung. |
Zahnzusatzversicherung | Доплаты за лучшие зубы для Gesetzlich Krankenversicherte. |
Krankenhaustagegeld-Versicherung | Группу людей кому нужна эта страховка не удалось выяснить :-) |
Reise
|
|
Reiserücktrittsversicherung | Нужна, если вы заказываете своё путешествие семьёй заранее. Ведь за большой срок невозможно предугадать, заболеете ли вы, а может вам не дадут отпуск. |
Reisegepäckversicherung | Скорее всего, не нужна. Ведь кампания перевозчик уже страхует ваши вещи. |
Haus und Wohnung
|
|
Bauherrenhaftpflicht | Очень рекомендуема для тех, кто в ближайшее время собирается строиться или уже начал строительство недвижимости. |
Gewässerschadenhaftpflicht | Нужна, для владельцев жилья с масляным/керосиновым отоплением. |
Haus- und Grundbesitzerdhaftpflicht | Рекомендуется для владельцев недвижимости, которая сдаётся в заем. |
Wohngebäudeversicherung | Очень нужна для всех владельцев своего жилья.. |
Hausratversicherung | Рекомендуется если стоимость вещей дома очень большая. |
Glas-, Reparatur-, Brillen-, Handyversicherung | Оно того не стоит. Легче один раз оплатить самому, чем несколько лет платить и ждать случая … |
Для оптимальной защиты достаточно всего несколько страховых полисов. Не забывайте иногда проверять свои страховки на актуальность. Тарифы меняются как минимум 1 раз в год, и сравнение различных предложений может оказаться хорошим подспорьем для вашего семейного бюджета, путём экономии общей суммы взносов за полисы страхования.
Информация на немецком:
Stiftung Warentest
Если у вас возникли вопросы по страховкам, то рекомендуем задать их на форуме сайта, в теме:
Поговорим о страховках открыто.
Добро пожаловать.
Очень точно замечено про страховщиков!
Некоторые свою мать продать готовы. Но и нормальные, адекватные люди среди них встречаются. Главное надо самому не глупить, тогда не накрутять лишнего :-))
Очень понравилась статья и всё в ней описано правдиво. Я задала вопрос по страховки в форуме. Надеюсь на ваш компетентный ответ
в принципе всё правильно подмечено: среди всех профессий есть плохие и хорошие специалисты
почем опиум для народа ?
Возможно среди армии страховщиков и есть порядочные люди, но я пока не встречал :-(
всё неправильно
заколебали эти страховщики и лапшавесы. кроме обязательной страховки на машину ничего нормальному человеку и не требуется
Всем привет. Наткнулся недавно на статью, в которой говорится что ученые американской Академии наук (NAS) утверждают, что конец света наступит 22 сентября 2012 года. Причем это будет «конец света» в прямом смысле.
Что вы думаете по этому поводу?
Пардоньте если не в тот раздел :-)
Халло алле цусаммен,
дас ганцес Дойчланд ист блёд, абер нур ди глюксщайссер аус дем Ланде аллесвиссерс(страна советов)виссен мер.
Можете поподробнее раскрыть свои мысли?